47歳で資産2,700万円あっても、
足りるのかどうかは支出次第だと思う。
「2,700万円も貯めたなら、もう安心でしょう」
そう言われることがあります。でも正直、全然そんな感覚はありません。
資産額だけを見れば、確かにそれなりの数字です。
でも「足りるかどうか」は、資産額そのものじゃなく、毎月いくら使うかで決まります。
2,700万円あっても、月30万円使う生活なら取り崩しはあっという間に尽きる。逆に月15万円で暮らせるなら、同じ2,700万円でも見える景色はまったく違います。
なぜ「貯めた額」より「使う額」の方が大事なのか
これまでこのブログでは、資産をどう増やすかばかり考えてきました。
NISA、インデックス投資、家計管理。積み上げることにはずっと意識を向けてきたつもりです。
でも47歳になって気づいたのは、ゴールは「資産を増やすこと」自体じゃないということです。
本当に知りたいのは「どこまで働き方を変えられるか」。
そのためには、資産額と同じくらい、自分がいくらで暮らせるかを把握しておく必要があります。
バリスタFIREという選択肢
完全にリタイアするFIREではなく、収入を減らしながら負担の軽い働き方に移る「バリスタFIRE」という考え方があります。
バリスタFIREをするなら、大きく分けて2つの方向があると思っています。
1. やりたい仕事を探す
今の仕事とはまったく別に、興味のある分野や体力的に無理のない仕事に移る。収入は下がっても、ストレスの質が変わる可能性があります。
2. 今の仕事の責任を減らして続ける
転職せず、今の職場のまま役職や負担を軽くしてもらう。介護時短のように、制度を使って働く時間や責任を調整する方法です。
どちらが正解というわけではなく、自分の生活費次第でどちらが現実的かが変わってきます。
2,700万円でシミュレーションしてみる
仮に資産2,700万円を年利回り4%で運用できるとすると、年間108万円(月9万円)を取り崩しても元本を大きく減らさずに済む計算になります。
ここにパート収入が月10万円あれば、合計で月19万円。今の生活費を月19万円以内に収められるなら、資産を減らさずに働き方を変えられる可能性が見えてきます。
逆に生活費が月25万円かかるなら、取り崩しを増やすか、パート収入をもう少し増やす必要がある。「いくら貯めたか」より「自分はいくらで暮らせるか」を先に知っておくことが、働き方を変える現実的な一歩目だと思っています。
まとめ:「いくら貯めるか」から「いくら使い、どう働くか」へ
これまでは「いくら貯めるか」だけを考えてきました。でもこれからは、「いくら使い、どう働くか」も同じくらい考えていきたい。
今日からできる次の一歩は、まず自分の月の生活費を書き出してみることです。家賃、食費、光熱費、保険料。固定費と変動費を分けて把握するだけで、「自分はいくらあれば働き方を変えられるのか」がぐっと具体的になります。
2,700万円という数字に満足するのではなく、それをどう使えば負担を減らせるかを、これからも正直に書いていきます。
