「○○万円貯めたら、会社を辞める」——そう思っていた
資産が2600万円を超えました。
36歳のとき、貯金はゼロでした。そこから10年。正直、よく貯めたと思います。「これだけあれば、もう少し楽に生きられるはずだ」——ずっとそう信じてやってきました。
でも、いざ2600万円が口座にある今、私は会社を辞められずにいます。
FIRE（経済的自立と早期リタイア）の記事を読むと、「○○万円貯めて辞めました！」という景気のいい話がたくさん出てきます。でも、いざ自分が近いところまで来てみると、現実はそんなに単純じゃありませんでした。
同じように「あと少し」のところで足踏みしている人に、今日は数字も隠さず、正直に書きます。
なぜ2600万円でも辞められないのか——計算するとハッキリする
辞められない理由は、気持ちの問題ではなく数字の問題でした。私の場合、ここがどうしても合わないのです。
まず、私が生活していくために最低限必要なお金は、積立も含めて月22万円。これは削りに削った、これ以上は下げたくない金額です。
一方で、貯めた資産を「4%ルール」（資産を年4%ずつ取り崩しても、長期的には枯渇しにくいとされる目安）で取り崩すと、今の資産から使えるのは月7万円ほど。
つまり、
- 必要なお金：22万円
- 資産から取り崩せるお金：7万円
- 足りない分＝働いて稼ぐ必要があるお金：15万円
まだ月15万円は、労働で稼がないと生活が成り立たない計算です。「割と、しっかり働かないといけない」のが現実でした。
取り崩しを増やせば解決——でも、それができない
「じゃあ、取り崩す額を増やせばいいじゃないか」と思うかもしれません。実際、それも頭をよぎります。
でも、今の取り崩しを増やせば、その分だけ将来の資産が減っていく。老後に向けて4000万円以上は確保しておきたい私にとって、ここを崩すのは怖くてできません。
私が「これで安心して働き方を変えられる」と思える最低ラインは、
- 運用資産：3000万円
- 暴落・突然の出費に備える現金：400万円
合わせて3400万円。今は2600万円なので、あと800万円足りません。
サイドFIRE（資産収入＋少しの労働で暮らす働き方）に切り替えたい。気持ちはとっくに決まっている。なのに、あと一歩が踏み出せない。これが、今の私のジレンマです。
それでも私は「絶望」していない——お金は、辛いときの逃げ道になる
ここまで読むと暗い話に聞こえるかもしれません。でも、私が一番伝えたいのは逆です。
10年前、貯金ゼロだった頃の私は、「会社を辞める」という選択肢すら持っていませんでした。辛くても、ただ耐えるしかなかった。
今は違います。「あと800万円貯まれば、働き方を変えられる」と、ゴールが数字で見えている。仕事が本当に辛くなったとき、「お金」は逃げ道になってくれます。私だって、もし投資をしていなければ、サイドFIREなんて発想すら持てませんでした。
完全リタイアできなくても、「いつでも降りられる」と思えるだけで、毎日の働き方はまるで変わります。
今日からできること——「あと少し」に近づく具体的な手順
最後に、私が実際にやってきて効果があった順番で書きます。難しいことはありません。
- 家計管理を始める まずは1〜2ヶ月、何にいくら使っているかを全部書き出します。スマホの家計簿アプリで十分です。これをやらないと、何も始まりません。
- 支出を「本当に必要」「なくてもいい」に仕分ける ここで大事なのは、ガマンではなく見極めです。なんとなく払っているサブスク、見栄の出費、惰性の固定費。減らしても満足度が下がらない支出は、意外とたくさんあります。
- インデックス投資を勉強する 私は実家暮らしで友人付き合いも少なく、まずは貯金から始めました。そして6年前にインデックス投資を始めて、ようやく2600万円まで来られました。本でもYouTubeでもいいので、まずは仕組みを知ることから。
- 1日でも早く始める 投資は、時間が一番の味方です。「もっと勉強してから」と完璧を目指すより、少額でいいので早くスタートしたほうが、結果的に大きく差がつきます。私がもっと早く始めていればと、今でも思います。
まとめ：辞めるためではなく、「いつでも辞められる自分」になるために
2600万円貯めても、私はまだ辞められません。でも、後悔はしていません。
お金を貯めることは、贅沢のためではなく、「自分の人生を自分で選べる状態」を手に入れるためです。それは、辛い毎日を生き延びるための、確かな逃げ道になります。
もしあなたが今、働き方に限界を感じているなら——まずは今日、家計簿アプリを一つ入れて、支出を眺めることから始めてみてください。そこが、あなたの「あと一歩」のスタート地点です。
