「資産3000万円あれば、サイドFIREできる」

そう思っていた自分。でも、計算してみると現実は意外と厳しいものでした。

株価の変動、毎月の生活費、そして長く生きるリスク…。

今回は、私自身の体験をもとに『40代で知っておきたい、現実的な資産運用と取り崩しの考え方』をお伝えします。

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資産運用の現実に向き合う

私の場合、資産2600万円をオルカンとS&P500に投資して、年利7%を目安に運用しています。理論上は順調でも、現実には毎月資産額が変動し、安心できるとは限りません。

さらに、毎月8万円を取り崩すシミュレーションをしてみると…62歳時点で資産は4600万円に増えますが、70歳まで生きると資産は600万円しか増えないのです。

数字だけを見ると、「十分じゃないか」と感じるかもしれません。

でも大事なのは、この数字を知ることで今後どう行動すればいいかを考えられることです。

私が実際に必要な生活費は、月に約24万円。

資産だけで生活するのは、正直なところ厳しい状況です。

そこで現実的な選択肢として、バイトや副業で15万〜20万円を補う方法を考えています。無理に豪華な生活を目指すのではなく、「必要な額を正確に把握すること」が、安心につながります。

現実的には、スーパーやドラッグストアでのパート・バイトなど、負担が少なく続けやすい働き方もあります。

資産がある程度ある今、「生活費を補う程度の働き方」を選べば、無理なく暮らせます。

ポイントは、自分が続けられる働き方を選ぶこと。焦らず、自分に合った形で生活と資産運用を両立することが大切です。

40代でも、現実と向き合って計画すれば、焦らずに自分の生活を守ることができます。

私自身もまだ模索中ですが、こうやって現実を把握するだけで、少し気持ちが落ち着きます。