NISAを始めてもう6年が経ちました。最初は旧NISAで、2024年からは新NISAに切り替えて3年目。「あのとき始めてよかった」と今は思ってます。
正直、最初の1年は「本当に増えるの？」と半信半疑でした。でも2年、6年と続けてきて、ようやく「長期投資ってこういうことか」と実感できるようになりました。
今日は、40代の普通の会社員が新NISAを6年続けてみてわかったことを、飾らずに書いていこうと思います。
そもそも新NISAって何がいいの？
一言でいうと「利益に税金がかからない投資口座」です。
通常、株や投資信託で儲かったお金には約20%の税金がかかります。10万円の利益があっても、手元に残るのは8万円ちょっと。でもNISA口座なら、その20%がまるごと自分のものになる。
年間360万円まで非課税で投資できて、生涯では1,800万円まで。しかも売ったら枠が復活する仕組みになってます（旧NISAにはなかったやつ）。
「投資額が多い人ほど得する仕組みじゃないか」と思ったんですが、月3万円でも30年続けたら1,080万円。決して大金持ちだけのものじゃないんですよね。
私が選んだのはこれ
最初にいろいろ調べたんですが、難しすぎて途中で挫折しかけました（笑）。結局、シンプルに「全世界株式インデックスファンド」一本に絞りました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 証券会社 | SBI証券 |
| 商品 | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） |
| 月の積立額 | 30,000円 |
| 積立方法 | クレジットカード積立（ポイントも貯まる） |
「オルカン」って呼ばれてるやつです。世界中の株に分散して投資できるやつで、「これ一本でとりあえずOK」と言われてます。実際、これで十分だと思ってます。
6年やってみた結果（正直に書きます）
元本：16,603,190円（約1,660万円）
評価額：20,588,027円（約2,058万円）
含み益：3,984,837円（約398万円・+24%）
正直、「こんなに増えるの？」ってびっくりしました。もちろん相場が良かった時期もあって、途中で含み損になった月もあります。そのときは「まあ、長期でやるもんだし」と自分に言い聞かせてました。
でも一番の収穫はお金が増えたことよりも、「放っておいてもなんとかなる感覚」を掴めたことかもしれません。毎月自動で積み立てられて、あとはほぼ何もしない。この「ほったらかし感」が自分には合ってました。
40代から始めて遅くない？という不安
これ、最初に一番気になってたことです。
でも計算してみると、40歳から65歳の定年まで25年あります（投資はすでに6年目）。月3万円を年利5%で25年積み立てると、総額は約1,800万円。元本は900万円なので、約900万円が運用益になる計算（あくまで試算ですが）。
20代から始めた人には勝てないけど、「始めないよりは絶対マシ」です。私はそう割り切りました。
むしろ40代って収入がある程度安定してる分、積立額を多めにできるメリットもある。それが若い頃との差を多少埋めてくれると思ってます。
始め方、ざっくりまとめ
難しく考えなくて大丈夫です。ざっくりこの流れだけ覚えておけばOK。
- 証券口座を開く（SBI証券か楽天証券がおすすめ。無料で開設できます）
- NISA口座を開設する（証券口座の中で申請するだけ）
- 積立設定をする（商品を選んで、月いくら積み立てるか決めるだけ）
- あとは放置（本当にこれだけです）
最初の口座開設だけ少し手間がかかりますが、それも15〜30分もあれば終わります。マイナンバーカードがあればスムーズです。
やってみて気づいたこと
「投資ってギャンブルじゃないの？」と思ってた時期もありました。でも積立インデックス投資って、世界経済全体に少しずつ乗っかっていくイメージなんですよね。一つの会社が潰れてもダメージが小さい。
もちろんリスクはあります。元本割れの可能性もゼロじゃない。でも銀行の普通預金に置いておくだけで、インフレに負けていく現実もある。「何もしない」もひとつのリスクだと気づいてからは、気持ちが楽になりました。
あと、お金のことをちゃんと考えるきっかけになったのが大きかったです。家計の見直し、固定費の削減、生活防衛資金の確保……投資を始めたことで、お金全体を見る習慣がついた気がします。
まとめ
資産運用って、難しそうで実は「始めてしまえばシンプル」です。
特別な知識がなくても、毎月コツコツ積み立てるだけで、時間が資産を育ててくれる。40代の今からでも、やらないよりやった方が絶対いい。私はそう実感しています。
迷ってる方がいれば、まず証券口座を開くところから始めてみてください。その一歩が、思ってたより全然難しくないことに気づくはずです。
私もまだ6年目ですが、これからもちょこちょこ記録していこうと思います。
