この記事は、
・そもそも何故、資産運用を始めたのか。
・40代からの資産運用状況。
・人生を豊かにできる可能性。
・大事なのは、稼ぐ力。
に、ついて書いていきます。
この記事を読んで、
４０代からでも始めよう。
資産運用について考えてみよう。
と思ってもらえればと思います。
きっかけは、単純に引き落とし額に愕然とした時でした。
自分では普通に過ごしてきたつもりでも、意外と出費がかさんでいました。
明細を見たとき、その支出額が1５万円となったとき、
何も考えず支出ばかり増やしている状況で、
収入も上がらず、まだ別の収入源に、なにかあるかわからない状態でした。
そこでネットで資産運用の記事を見て、積立NISAを知りました。
すぐにお金を増やせるものではありませんが、
一つの手段として、やってみようと思いました。
目次（押すとジャンプします）
・40代からの資産運用状況
長期、分散、積立が基本の投資。
早ければ早いほど、
投資をしていけば、
複利の効果で資産は大幅に増えていく。
① 月々5万の投資 40歳～60歳の20年 とした場合、
年利回り3％で考えると、
1年目 12か月＊5万＊1.03＝618,000円
年+18000円 （貯金のみ 600,000円）
2年目 618000*1.03+12か月＊5万*1.03＝1254540円
年+54540円 （貯金のみ 120,000円）
3年目 1254540*1.03+12か月＊5万*1.03＝1910176円
年+110176円 (貯金のみ 180,000円）
↓
| 月数 | 利回り | 投資 | 貯蓄のみ | 差額 | |||
| 1年目 | ¥0 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥618,000 | ¥600,000 | ¥18,000 |
| 2年目 | ¥618,000 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥1,254,540 | ¥1,200,000 | ¥54,540 |
| 3年目 | ¥1,254,540 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥1,910,176 | ¥1,800,000 | ¥110,176 |
| 4年目 | ¥1,910,176 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥2,585,481 | ¥2,400,000 | ¥185,481 |
| 5年目 | ¥2,585,481 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥3,281,046 | ¥3,000,000 | ¥281,046 |
| 6年目 | ¥3,281,046 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥3,997,477 | ¥3,600,000 | ¥397,477 |
| 7年目 | ¥3,997,477 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥4,735,402 | ¥4,200,000 | ¥535,402 |
| 8年目 | ¥4,735,402 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥5,495,464 | ¥4,800,000 | ¥695,464 |
| 9年目 | ¥5,495,464 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥6,278,328 | ¥5,400,000 | ¥878,328 |
| 10年目 | ¥6,278,328 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥7,084,677 | ¥6,000,000 | ¥1,084,677 |
| 11年目 | ¥7,084,677 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥7,915,218 | ¥6,600,000 | ¥1,315,218 |
| 12年目 | ¥7,915,218 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥8,770,674 | ¥7,200,000 | ¥1,570,674 |
| 13年目 | ¥8,770,674 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥9,651,794 | ¥7,800,000 | ¥1,851,794 |
| 14年目 | ¥9,651,794 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥10,559,348 | ¥8,400,000 | ¥2,159,348 |
| 15年目 | ¥10,559,348 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥11,494,129 | ¥9,000,000 | ¥2,494,129 |
| 16年目 | ¥11,494,129 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥12,456,953 | ¥9,600,000 | ¥2,856,953 |
| 17年目 | ¥12,456,953 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥13,448,661 | ¥10,200,000 | ¥3,248,661 |
| 18年目 | ¥13,448,661 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥14,470,121 | ¥10,800,000 | ¥3,670,121 |
| 19年目 | ¥14,470,121 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥15,522,225 | ¥11,400,000 | ¥4,122,225 |
| 20年目 | ¥15,522,225 | 12 | ¥50,000 | 1.03% | ¥16,605,891 | ¥12,000,000 | ¥4,605,891 |
計算上は、３％の利回りで、このようになります。
20年後には、予測として+460万貯蓄が増えることになります。
コロナショックで一時期、大暴落もあり、マイナスの状態も続きましたが、
今では持ち直し現状のように推移しています。
|
時価評価額
|
前日比 | 実現損益 | 配当・分配金 | |||||
| 資産合計 | 5,255,114 円 | +272,539 円 | +1,732 円 |
|
||||
| 評価額合計 | 5,177,828 円 | +272,539 円 | ||||||
| 預金合計 | 77,286 円 | – |
| 種別 | 銘柄 | 口座 | 保有数量 | 平均取得価額 | 現在値 前日比 |
|
|||
| 米国株式 | VOO | バンガード・S&P 500 ETF | 特定 | 10 株 | 355.2730 USD |
–
–
|
–
–
|
||
| 米国株式 | VZ | ベライゾン・コミュニケーションズ | 特定 | 24 株 | 56.7033 USD |
–
–
|
–
–
|
||
| 米国株式 | VYM | バンガード・米国高配当株式ETF | 特定 | 53 株 | 96.2069 USD |
–
–
|
–
–
|
||
| 米国株式 | HDV | iシェアーズ コア米国高配当株 ETF | 特定 | 56 株 | 92.4794 USD |
–
–
|
–
–
|
||
| 米国株式 | SPYD | SPDR ポートフォリオS&P 500 高配当株式ETF | 特定 | 360 株 | 37.0880 USD |
–
–
|
–
–
|
||
| 米国株式 | CVX | シェブロン | 特定 | 18 株 | 99.7794 USD |
–
–
|
–
–
|
||
| 投資信託 | ひふみプラス | つみたて NISA |
6,853 口 | 40,602.66 円 |
48,147 円
-853 円
|
32,995 円
+5,170 円
|
|||
| 投資信託 | たわらノーロード 全世界株式 | つみたて NISA |
70,000 口 | 11,903.57 円 |
15,503 円
-238 円
|
108,521 円
+25,196 円
|
|||
| 投資信託 | ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド(雪だるま（全世界株式）) | つみたて NISA |
68,689 口 | 12,130.76 円 |
15,719 円
-266 円
|
107,972 円
+24,647 円
|
|||
| 投資信託 | ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式インデックスファンド | つみたて NISA |
43,176 口 | 19,298.92 円 |
25,840 円
-414 円
|
111,567 円
+28,242 円
|
|||
| 投資信託 | 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） | つみたて NISA |
66,773 口 | 12,478.85 円 |
16,208 円
-281 円
|
108,226 円
+24,901 円
|
|||
| 投資信託 | 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） | つみたて NISA |
58,332 口 | 14,284.61 円 |
19,307 円
-379 円
|
112,622 円
+29,297 円
|
|||
| 投資信託 | eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) | つみたて NISA |
70,149 口 | 11,878.29 円 |
13,542 円
-108 円
|
94,996 円
+11,671 円
|
|||
| 投資信託 | eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | つみたて NISA |
94,984 口 | 13,352.25 円 |
18,530 円
-355 円
|
176,005 円
+49,180 円
|
|||
| 投資信託 | eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) | つみたて NISA |
65,407 口 | 12,739.46 円 |
16,615 円
-254 円
|
108,674 円
+25,349 円
|
|||
| 投資信託 | iFree S&P500インデックス | つみたて NISA |
84,979 口 | 14,924.28 円 |
20,677 円
-395 円
|
175,711 円
+48,886 円
|
|||
| 外貨預り金 | 米ドル | – | 679.74 USD | – |
113.70 円/USD
–
|
77,286.00 円
|
|||
・人生を豊かにできる可能性。
100％、絶対ということは、ありませんが、資産を増やせる可能性はあります。
しかし、資産運用で必要なのは資金力。
一般には、ディトレード、FX、バイナリーオプション、レバレッジをきかせた株取引と増やす方法は多々あると思いますが、
どれも熟練した知識が必要ですし、短期で増やすには自分には無理と感じました。
長期的に、
株式市場全体にかけるインデックス投資
アメリカの高配当株投資
といった、１００％ではないが大きく失敗することのない投資にかけています。
・大事なのは、稼ぐ力。
最後に、
投資だけでは、年月をかけてお金は増えても、
すぐに生活が楽になることはありません。
わたしは今の仕事を早く辞めたいと考えていますが、
まだ、今の収入も必要であり、投資だけでは、生活もしていけません。
変えるためには、
自分に適した副業を見つけ、
稼ぐ力を身に付け、投資額を増やし、
収入を増やしていくしかありません。
転勤も多い、通勤時間も長い、昇給も望めない。
あと十数年このまま働くのかと、あなたも考えることはありませんか。
ブログ運営、情報商材ビジネス、SNSでの発信、コンテンツの提供など
数多くある副業の中から、自分にあった情報を見つけ、稼ぐ力を身に付けていきましよう。
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